С 1 марта 2025 года россияне смогут запретить себе оформлять потребительские кредиты и микрозаймы. Эта новая мера призвана защитить граждан от мошенников, которые используют утечки персональных данных, а также помочь тем, кто хочет избежать импульсивных решений. Разбираемся, как это работает и кому пригодится.
Что такое самозапрет на кредиты?
Самозапрет — это возможность добровольно ограничить себе доступ к оформлению кредитов и займов. С 1 марта 2025 года такой запрет можно будет установить через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Он будет действовать для всех банков и микрофинансовых организаций (МФО) одновременно.
Важно:
- Самозапрет распространяется только на необеспеченные кредиты (например, потребительские кредиты и кредитные карты).
- Ипотека, автокредиты и образовательные кредиты под запрет не попадают.
Зачем это нужно?
Самозапрет призван решить две основные проблемы:
- Защита от мошенников. Мошенники часто используют украденные персональные данные для оформления кредитов на имя жертвы. Самозапрет блокирует такую возможность.
- Контроль над финансами. Некоторые люди склонны к импульсивным тратам и необдуманным кредитам. Самозапрет поможет избежать лишних долгов.
Цифры:
- В 2024 году мошенники оформили кредитов на 18,4 млрд рублей без согласия клиентов.
- За аналогичный период 2023 года эта сумма составила 11,6 млрд рублей.
Как установить самозапрет?
- Через «Госуслуги»:
- Зайдите на портал и найдите раздел «Самозапрет на кредиты».
- Подпишите заявление электронной подписью (УНЭП или УКЭП).
- Укажите номер СНИЛС.
- Через МФЦ:
- Придите в ближайший МФЦ с паспортом и СНИЛС.
- Заполните заявление на установку запрета.
Когда начнет действовать:
- Запрет вступит в силу на следующий день после внесения данных в кредитную историю.
Как снять самозапрет?
Снять запрет можно так же, как и установить: через «Госуслуги» или МФЦ. Однако снятие вступит в силу только на второй день, чтобы избежать давления со стороны третьих лиц.
Важно:
- Устанавливать и снимать запрет можно неограниченное количество раз.
- Услуга полностью бесплатна.
Какие ограничения можно установить?
Самозапрет можно настроить гибко:
- Полный запрет: на все необеспеченные кредиты и займы.
- Частичный запрет: только на кредиты в МФО или только на онлайн-кредиты.
Как подготовились банки и МФО?
Некоторые банки уже разработали собственные сервисы для управления кредитными ограничениями. Например:
- ВТБ: клиенты могут блокировать оформление кредитов онлайн, устанавливать лимиты на операции и приоритетные способы подтверждения (например, биометрию).
- Ренессанс Банк: планирует внедрить аналогичный функционал в будущем.
Однако большинство банков и МФО считают, что клиентам будет удобнее использовать «Госуслуги» и МФЦ.
Кому пригодится самозапрет?
- Пожилые люди. Они чаще становятся жертвами мошенников и реже пользуются кредитами.
- Шопоголики. Тем, кто склонен к импульсивным покупкам, самозапрет поможет избежать лишних долгов.
- Обеспеченные граждане. Люди, которые не нуждаются в заемных средствах, могут использовать запрет для дополнительной защиты.
Что думают эксперты?
- Анатолий Аксаков, глава комитета по финансовым рынкам Госдумы: «Самозапрет — это способ защитить граждан от мошенников и помочь тем, кто хочет контролировать свои финансы».
- Артем Быков, гендиректор Moneyman: «Самозапрет будет востребован у 1–2% клиентов, склонных к импульсивным тратам».
- Дмитрий Никишов, директор информационной безопасности банка «Дом.РФ»: «Мы не ожидаем ажиотажа. Эта мера в первую очередь для пожилых людей».
Какие есть риски?
- Мошенники могут уговорить снять запрет. Например, если жертва находится под давлением.
- Долгое ожидание. Если добавить к самозапрету «период охлаждения» (4 часа и более), получение кредита может стать слишком долгим.
Резюме
Самозапрет на кредиты — это новый инструмент для защиты от мошенников и контроля над финансами. С 1 марта 2025 года его можно будет установить через «Госуслуги» или МФЦ. Хотя ажиотажа не ожидается, эта мера станет полезной для пожилых людей, шопоголиков и тех, кто хочет обезопасить себя от мошенничества.
Кратко
- С 1 марта 2025 года россияне смогут запретить себе оформлять потребительские кредиты и микрозаймы.
- Запрет можно установить через «Госуслуги» или МФЦ, он действует для всех банков и МФО.
- Самозапрет защитит от мошенников и поможет избежать импульсивных кредитов.
- Услуга бесплатна, устанавливать и снимать запрет можно неограниченное количество раз.
- Основные пользователи — пожилые люди и те, кто хочет контролировать свои финансы.
По материалам forbes.ru
