В 2025 году Россия продолжает балансировать между цифровой трансформацией и традиционными финансовыми привычками. Несмотря на рост безналичных платежей до 85,6% в розничном обороте, наличные деньги сохраняют значимую роль в экономике, особенно в регионах с уникальными социальными и экономическими условиями. Почему одни субъекты РФ активно переходят на цифровые платежи, а другие остаются верны бумажным купюрам? Ответ кроется в сочетании туристической активности, уровня доверия к банкам, культурных традиций и даже геополитической обстановки.
Экономические гиганты и туристические магниты
Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край — лидеры по объему наличного оборота. Столица генерирует 40% всех операций с наличными, что в два раза превышает средний показатель по стране. «Высокая концентрация малого бизнеса и туризма создает спрос на быстрые и анонимные расчеты», — отмечает первый заместитель председателя ЦБ РФ Ольга Скоробогатова. В Краснодарском крае, где ежегодно отдыхают 20 млн туристов, наличные остаются главным инструментом оплаты в сегменте малого бизнеса: владельцы кафе и гостевых домов избегают банковских комиссий, а иностранцы сталкиваются с ограничениями международных платежных систем.
Крым и Севастополь демонстрируют аномальный рост наличного оборота — до 30% в 2024 году. Причинами стали восстановление туристического потока (+16%) и рост зарплат. Однако ключевым фактором остается геополитическая изоляция: отключение от SWIFT усилило зависимость от cash, особенно среди зарубежных гостей.
Новые регионы: Консерватизм
ДНР, ЛНР, Херсонская и Запорожская области — зоны повышенного спроса на наличные. В 2024 году объем выдачи наличных здесь вырос на 71,3%, достигнув 1,36 трлн рублей. Разрыв между снятием и пополнением средств (48,5%) указывает на доминирование неформальной экономики и недоверие к банкам. «Население предпочитает наличные из-за опасений за сохранность средств в условиях нестабильности», — комментирует Ольга Скоробогатова.
Аналогичная ситуация в Чечне и Ингушетии, где разрыв превышает 55%. Низкая цифровизация, консервативные привычки и слабая финансовая инфраструктура формируют «островки cash-экономики».
Сезонность и культурный код
Летний туристический бум в Крыму или Сочи увеличивает оборот наличных на 20–30%. Сезонные работники получают зарплаты в конвертах, а малый бизнес запасается купюрами для расчетов в удаленных локациях. Однако государство активно продвигает безнал: внедрение Системы быстрых платежей (СБП) уже привело к тому, что входящие переводы через СБП обогнали традиционные методы пополнения счетов.
Культурные факторы также играют роль. В новых регионах и сельских районах пожилые люди составляют 25% населения, и каждый четвертый из них предпочитает cash. «Бумажные деньги — это привычка, а для многих — единственный доступный инструмент», — подчеркивает Скоробогатова.
Экономика или цифра
Высокие ставки по депозитам (до 21%) стимулируют россиян переводить «матрасные накопления» в банки. За 2024 год объем наличных в обращении вырос лишь на 0,6%, а средства на вкладах — на 25,8%. Однако в регионах с низкой финансовой доступностью этот тренд слабо выражен: в Тюмени, Чукотке и Коми развитие безнала тормозит отсутствие инфраструктуры.
Наличные деньги остаются неотъемлемой частью финансовой системы России, выполняя роль «подушки безопасности» для уязвимых групп населения и регионов с нестабильной экономикой. Несмотря на прогнозы сокращения доли cash до 8–10% к 2030 году, полный отказ от них маловероятен. Успех цифровизации зависит от решения трех задач: развития инфраструктуры, повышения финансовой грамотности и учета региональной специфики. Как отмечает Ольга Скоробогатова: «Безнал — это будущее, но путь к нему лежит через понимание нужд каждого региона».
Примечание: Исследование подготовлено специально для сайта https://profinansi.com/
